L'assurance automobile est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules, elle s'applique donc à presque tous ceux qui possèdent une voiture. Au total, il existe deux types de polices en Russie : OSAGO et CASCO. Pour comprendre les différences, vous devez savoir ce qu'est chaque type d'assurance.
L'assurance auto pour voyager à l'étranger peut être un véritable salut en cas d'accident à l'étranger.
OSAGO
Assurance MTPL - une catégorie obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules. Ce type d'assurance couvre les dommages causés par le conducteur à un autre participant à l'accident. Les principales fonctionnalités d'OSAGO sont décrites ci-dessous.
Limite de paiement
À l'heure actuelle, il existe des limites à la réception des paiements d'assurance. Les dommages à la vie et à la santé ne dépassent pas 500 400 roubles, pas plus de XNUMX XNUMX roubles pour compenser la perte de propriété de chaque participant. Si les dommages sont plus importants, l'autre personne responsable de l'accident paie le reste du montant.
Coût de la police OSAGO
L'assurance auto dépendra de plusieurs conditions :
- Région;
- caractéristiques du véhicule ;
- l'âge du conducteur et son expérience ;
- taux de conduite sans accident.
Le contrat peut être émis pour plusieurs personnes, auquel cas le coefficient de conduite sans accident sera calculé pour un conducteur moins expérimenté ou ayant un grand nombre d'accidents.
Différentes compagnies d'assurance ont le droit d'augmenter / de baisser le tarif de 20% de la valeur de base, il est donc parfois préférable de contacter des spécialistes qui connaissent le mécanisme de formation du coût d'une police d'assurance et peuvent vous dire combien d'assurance OSAGO frais.
Refus de payer des dommages et intérêts
L'assurance OSAGO prévoit la possibilité de refuser d'effectuer les paiements d'assurance. Ceux-ci incluent les dommages :
- obtenus pendant la compétition, les tests, l'entraînement ;
- pendant les opérations de chargement et de déchargement ;
- dommages à l'argent, aux bijoux, aux objets d'art, aux antiquités survenus lors de l'accident.
Il peut y avoir des cas où l'entreprise paie les dommages, mais peut exiger le retour de l'argent dépensé par le coupable de l'accident. Cela se produit si :
- en cas de préjudice intentionnel ;
- l'accident est survenu en raison de l'intoxication de l'auteur;
- le coupable n'avait pas le droit de conduire le véhicule ;
- le conducteur a quitté les lieux de l'accident ;
- le conducteur ne figure pas sur la liste des personnes admises à conduire le véhicule ;
- la police d'assurance a expiré ;
- la compagnie d'assurance n'a pas envoyé de formulaire d'accident (en cas d'auto-inscription);
- la voiture n'a pas été livrée pour inspection ;
- de fausses informations ont été fournies au moment de la signature du contrat.
Ce sont les principales raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance peut refuser d'émettre de l'argent.
Sélection de services
Le véhicule est réparé dans le service, avec lequel l'entreprise conclut un accord, aux tarifs indiqués dans l'annuaire. L'emplacement du centre ne doit pas être à plus de 50 km de l'emplacement de la voiture.
Les dommages sont également calculés conformément au manuel. Ces publications sont mises à jour tous les six mois. Il n'y a aucune restriction sur le fabricant de pièces de rechange dans la publication, par conséquent, des produits tiers ou des pièces de rechange d'origine peuvent être utilisés pour les réparations.
Paiement de dommages et intérêts en cas de faillite de l'entreprise
En cas de faillite de la société qui a émis la police d'assurance, la voiture sera réparée aux frais du fonds de réserve de l'Union russe des assureurs automobiles. Ceci est très important, surtout si une assurance automobile est nécessaire pour voyager à l'étranger.
Obtenir OSAGO en ligne
L'obtention d'une police d'assurance OSAGO peut être émise en personne, au bureau de la compagnie d'assurance, par l'intermédiaire d'un courtier ou reçue à distance. Cela se fait simplement. Le propriétaire du véhicule entre sur le site Web de l'entreprise ou du syndicat des assureurs automobiles, entre les données requises sur la voiture et les personnes autorisées à conduire, paie le montant requis. Pour le présenter à la police de la circulation, vous devez avoir une impression de la police reçue. L'authenticité du document peut être vérifiée par rapport à la base de données.
Punition pour ne pas avoir de politique
Le Code des infractions administratives prévoit les sanctions suivantes pour les contrevenants au v. 12.37 :
- conduite d'un véhicule par un conducteur non inclus dans la police - 500 roubles;
- absence de politique OSAGO pour un véhicule - 800 roubles.
Aujourd'hui, la question de l'augmentation du montant des amendes et de l'automatisation de la vérification de la présence d'une politique par des caméras est en train d'être résolue.
CASCO
CASCO est une assurance pour votre voiture contre les dommages en cas d'accident. Il s'agit d'une assurance volontaire, sauf pour l'achat d'une voiture à crédit. Dans ce cas, l'une des conditions d'octroi d'un prêt est la conclusion d'un contrat d'assurance CASCO, car la banque assure ainsi la sécurité de son argent.
Coût de la police
Les compagnies d'assurance qui émettent des polices CASCO calculent chacune son coût selon ses propres règles, de sorte que les prix peuvent varier considérablement. Lors du calcul, prenez en compte :
- prix de la voiture ;
- prestige du véhicule;
- portrait psychologique des conducteurs.
La somme assurée ne peut excéder la valeur de la voiture.
Assurance auto peuvent être conclus pour des durées différentes, le plus souvent pour 1 an.
Faillite de l'entreprise
Si l'entreprise fait faillite, la police est résiliée, mais vous pouvez essayer de demander une indemnisation devant les tribunaux, car l'entreprise pourrait encore avoir des actifs. Si l'assureur n'a pas fait faillite, mais a simplement perdu sa licence, il est préférable d'exiger le remboursement d'une partie de la police et de conclure un accord avec une autre compagnie.
Franchise
Une franchise est l'obligation pour les assurés d'assumer une partie des pertes à leurs propres frais. Le montant de la franchise affecte le coût de la police - plus elle est élevée, moins la police est chère. Cela permet aux assureurs de ne pas se soucier des pannes mineures.
Il est divisé en franchise conditionnelle et inconditionnelle. Une telle franchise est dite conditionnelle, lorsqu'un événement assuré ne reçoit une indemnisation que si un certain montant de dommages est dépassé. Avec une franchise inconditionnelle, l'entreprise paie les dommages moins le montant convenu.
Lieu de réparation selon CASCO
Il existe 3 options pour la réparation automobile sous CASCO :
- le paiement des travaux effectués à la fin de la réparation ;
- réparation dans le service avec lequel l'assuré a un contrat ;
- réparation dans le centre de service du constructeur automobile.
L'option la plus économique est la réparation dans un centre de service avec lequel l'assureur a un contrat.
Refus d'indemnisation en vertu du CASCO
Les règles d'assurance diffèrent pour les différents assureurs CASCO, donc lors de la conclusion d'un contrat, vous devez lire attentivement toutes les conditions. Trop d'entreprises refusent de verser des dommages-intérêts en cas de :
- créer une situation d'urgence par un conducteur ivre ;
- être au volant d'un conducteur qui ne figure pas sur la liste des personnes admises à conduire ;
- déclaration d'accident après un certain délai.
Des mesures antivol peuvent être incluses. Si vous avez besoin d'une assurance voyage à l'étranger pour une voiture, vous devez le préciser au préalable afin d'établir une convention avec une zone de couverture étendue.
La différence entre les systèmes d'assurance CASCO et OSAGO
La politique OSAGO indemnise les dommages subis à la suite d'un accident aux victimes. Si l'accident s'est produit par la faute du preneur d'assurance, la voiture endommagée sera envoyée en réparation et le coupable de l'accident restaurera le véhicule à ses frais. Ce type d'assurance est conçu pour réduire le fardeau du paiement des dommages-intérêts aux personnes blessées dans un accident. Le coupable n'aura pas à payer des sommes énormes pour le traitement des victimes et la réparation de leur voiture - cela sera fait par la compagnie d'assurance, qui vérifiera le montant réel des dommages et la validité des réclamations.
CASCO est conçu pour compenser les dommages causés au propriétaire du véhicule. Il pourra restaurer sa voiture et il n'aura pas à chercher de l'argent pour les réparations.
Voici les principales raisons pour lesquelles vous avez besoin d'une assurance auto. La discussion sur le meilleur système d'assurance est fausse. CASCO et OSAGO sont des systèmes complémentaires qui vous permettent de réduire les pertes résultant d'accidents.