Dans les conditions d'une situation économique instable dans le monde, de nombreux entrepreneurs, ainsi que des États, retardent parfois les salaires. Le manque d'argent pousse les gens à des mesures extrêmes, alors la plupart d'entre eux demandent un prêt à la banque ou demandent des microcrédits. Si vous ne savez toujours pas ce qu'est un microcrédit, nous allons maintenant tout vous dire sur les microcrédits, considérez le schéma pour leur enregistrement.
Microcrédits : qu'est-ce que c'est ?
La plupart des utilisateurs confrontés à des problèmes financiers considèrent le microcrédit comme une baguette magique. Néanmoins, il y a ceux qui appellent ce type de prêt un trou d'endettement. Un microcrédit se présente sous la forme d'un petit prêt à court terme.
Les caractéristiques d'un tel prêt rapide sont les points suivants :
- un schéma simplifié d'obtention d'un service de prêt - les fonds sont émis sur présentation d'un seul document, par exemple un passeport;
- les fonds peuvent être reçus immédiatement lors de la visite de l'organisation ou en ligne.
Donc, la question suivante est : quel est l'intérêt d'un microcrédit ? Le taux d'intérêt peut aller jusqu'à 1 % par jour. Par rapport aux prêts bancaires, dont les taux sont de 10 à 20% par an, cela n'est pas entièrement rentable. Les microcrédits ont été inventés pour couvrir les besoins des petites entreprises. Étant donné que l'entrepreneur avait besoin d'investissements en ligne pendant une courte période et que le système de traitement des prêts bancaires était trop long, les mini-prêts sont devenus un moyen populaire de recevoir rapidement des fonds.
Quelle est la différence entre un microcrédit et un prêt :
- Emplacement physique. La première et essentielle différence entre un microcrédit et un prêt est le lieu d'enregistrement et d'émission de l'argent. Dans une banque dans une banque, un microcrédit est délivré à des personnes morales disposant d'un permis spécial approprié.
- Exigences. La banque est une grande institution financière qui tient compte des antécédents de crédit, de la disponibilité des garants et du niveau de revenu. Une organisation de microfinance ne prête pas attention aux antécédents de crédit, à la solvabilité et à l'absence de dette. Étant donné que le destinataire d'une petite somme doit la restituer dans les délais convenus, quelle que soit sa situation financière.
- Travailler avec les débiteurs En cas de dette envers la banque, l'institution résout le problème avec le débiteur par le biais du système de juridiction et ne dépasse pas les limites de la loi. Une société de microcrédit résout un problème avec un emprunteur qui doit de l'argent avec l'aide de collecteurs.
- Montant emprunté. Une institution bancaire prête tout montant nécessaire, le MCC a des restrictions.
Microcrédits : avantages et inconvénients
Tout plan financier a ses côtés positifs et négatifs.
Les avantages d'un microcrédit sont :
- Possibilité rapide d'obtenir le bon montant. Avec un petit montant de paiement, un microcrédit peut être émis en 15-20 minutes, et vous pouvez recevoir un crédit sur une carte bancaire, un portefeuille virtuel.
- Absence de vérification d'identité. La plupart des IMF prêtent de l'argent à intérêt à chaque emprunteur, à condition qu'il ait atteint l'âge de 18 ans. D'autres organisations prennent des mesures et des exigences plus strictes pour la fourniture de documents et d'un passeport.
- La possibilité d'un remboursement sans payer d'intérêts supplémentaires. La législation permet à l'emprunteur de rembourser le microcrédit dans les 14 jours, tout en ne payant le montant des intérêts que pour la période d'utilisation du prêt.
Parmi les lacunes, on distingue les facteurs suivants :
- Taux d'intérêt élevés facturés quotidiennement pour l'utilisation de l'argent emprunté - de 0,5 à 1%. En un an, il s'avère plus de 182%.
- Une grande quantité d'amendes pour une période urgente, qui peut dépasser le double du montant d'argent pris à crédit.
- Problèmes avec les sociétés de recouvrement. Une IMF qui rencontre un emprunteur endetté vend le prêt à une autre entreprise. Cette société a pour objet de recevoir et de rembourser la dette par tous moyens.
Quand demander un microcrédit
Pour commencer, il est important d'évaluer la criticité de la situation et de décider si vous avez vraiment besoin d'emprunter des fonds auprès des IMF. Il est également important d'évaluer votre capacité à revenir avec un taux d'intérêt. Assurez-vous que votre futur budget n'en sera pas affecté.
Un microcrédit doit être contracté pour un montant minimum et pour une courte période. Même dans la situation financière la plus difficile, si vous ne disposez pas d'une source de revenus permanente, vous ne devriez pas contracter de microcrédit.
Un microcrédit est approprié dans certains cas :
- il n'y a pas assez de finances avant le prochain salaire ;
- budget limité pour faire un achat;
- une urgence dont dépend votre vie, la santé de vos proches.
Alors, dans quelles IMF pouvez-vous contracter deux prêts ? Il convient de noter qu'il est difficile de le faire simultanément dans une IMF si la dette précédente n'est pas remboursée. Vous pouvez présenter une demande à deux institutions financières différentes.
Quels sont les prêts
Les microcrédits se présentent sous la forme de versements en espèces, sécurisés par des biens, y compris de transport, vers une carte bancaire, vers un porte-monnaie virtuel, un microcrédit pour les entreprises.
Sur la carte bancaire
C'est l'option la plus courante, puisque l'emprunteur a la possibilité de recevoir un versement financier à distance. L'argent est transféré rapidement en petites et moyennes quantités. Il n'y a aucune exigence pour les emprunteurs. L'intérêt approximatif pour l'utilisation du prêt est de 1% par jour.
En espèces
Ce type de paiement ne peut être reçu qu'après avoir visité le bureau. L'inconvénient de cette méthode est que lors d'une visite personnelle, le responsable évalue votre apparence. Un emprunteur plus soigné a plus de chances d'obtenir un prêt important.
Sécurisé par le transport
Les prêts garantis ne sont délivrés que dans les bureaux des organisations de microcrédit, car il est nécessaire de certifier et de signer un ensemble de documents. Pour beaucoup, cette option est une bonne affaire, car l'emprunteur peut obtenir une grosse somme d'argent, et le taux d'intérêt tombe à 0,05 % par jour.
Portefeuille électronique
Le système de réception d'argent est similaire à une carte bancaire, mais il existe plusieurs différences :
- le système de paiement virtuel a un taux d'intérêt pour les transactions, donc lors du retrait d'argent, l'emprunteur perd de 1 à 5% du montant total;
- il y a des limites sur les transferts d'argent, ce qui aggrave le processus de transfert du montant requis depuis les IMF.
Prêts aux entreprises
Il n'est pas réaliste d'obtenir un tel microcrédit en ligne, car vous devez vous rendre dans un bureau physique et apposer des signatures sur des papiers. Il est possible que l'organisation demande des informations supplémentaires à l'emprunteur.
Ce que vous devez savoir lorsque vous utilisez un prêt
Il existe certaines limites dans le travail des organisations de microfinance et de microcrédit :
- Le montant maximum du prêt est de 1 000 000 roubles.
- Les prêts en espèces sont émis exclusivement en roubles.
- Lors d'une demande de prêt pour moins d'un an, l'intérêt maximum pour l'emprunteur est de 1% par jour.
- Un mini-prêt financier interdit la collatéralisation de biens immobiliers. C'est pourquoi vous pouvez exercer soit un garant, soit apporter un véhicule en garantie.
- La pénalité ne doit pas dépasser le double du montant du mini-prêt.
- Les MCC et les MFO n'ont pas le droit de facturer des intérêts sur un mini-prêt dont le montant est inférieur à 10 000 roubles et dont la durée d'utilisation est inférieure à 15 jours.
- Toute organisation doit fournir une licence d'exploitation.
Ce qu'il faut considérer avant de demander un microcrédit
Il est important de considérer la nécessité d'une telle aide financière de la part de l'organisation. L'entreprise sélectionnée doit être vérifiée par le biais du registre national. Vous devez étudier attentivement les prêts et leur pourcentage, vous familiariser avec les conditions contractuelles.
Il est recommandé d'étudier le paquet de documents pour les services supplémentaires qui peuvent affecter le montant final du remboursement. Faites attention au montant total du prêt, qui est fixé sur le premier formulaire de l'accord, mis en évidence par un cadre.
Existe-t-il une alternative au microcrédit
Bien sûr, le moyen le plus fiable est l'accumulation progressive du budget. En d'autres termes, la formation d'un coussin financier qui peut être utilisé dans des situations imprévues. Vous pouvez emprunter de l'argent à des amis ou à votre famille.
En cas de désespoir, il est préférable de contacter un établissement bancaire et de demander un prêt sans but. Si vous avez un bon historique de crédit, vous pouvez obtenir de l'argent en 30 minutes et les conditions de leur retour seront beaucoup plus favorables qu'un prêt auprès d'une IMF.
Une autre solution rentable et universelle consiste à émettre une carte de crédit, qui aura une longue période de grâce. Son utilisation compétente vous permet d'éviter les intérêts et de recevoir une remise en argent pour certaines opérations.
Si vous décidez d'emprunter de l'argent à intérêt auprès d'une IMF, alors pour ne pas tomber dans le piège des escrocs, vérifiez leur licence. Ainsi, vous pouvez vous protéger des créanciers noirs.