Әлемдегі тұрақсыз экономикалық жағдай жағдайында көптеген кәсіпкерлер, сондай-ақ мемлекеттер кейде жалақыны кешіктіреді. Ақшаның жетіспеушілігі адамдарды шектен тыс шараларға итермелейді, сондықтан олардың көпшілігі банкке несие немесе шағын несие алуға жүгінеді. Егер сіз әлі де шағын несиенің не екенін білмесеңіз, қазір біз сізге шағын несиелер туралы бәрін айтып береміз, оларды тіркеу схемасын қарастырыңыз.
Микрокредиттер: бұл не
Қаржылық қиындықтарға тап болған пайдаланушылардың көпшілігі шағын несиені сиқырлы таяқша деп санайды. Соған қарамастан, несиенің бұл түрін «қарыз тесігі» деп атайтындар бар. Шағын несие қысқа мерзімге шағын несие түрінде ұсынылады.
Мұндай жылдам төлем күні несиенің ерекшеліктері келесі тармақтар болып табылады:
- несиелік қызметті алудың оңайлатылған схемасы - қаражат тек бір құжатты, мысалы, төлқұжатты ұсынған кезде беріледі;
- қаражатты ұйымға барған кезде немесе онлайн режимінде дереу алуға болады.
Сонымен, келесі сұрақ: Шағын несиенің пайыздық мөлшері қанша? Пайыздық мөлшерлеме күніне 1%-ға дейін болуы мүмкін. Жылдық мөлшерлемелері 10-20% құрайтын банктік несиелермен салыстырғанда, бұл мүлдем тиімді емес. Шағын несиелер шағын бизнестің қажеттіліктерін өтеу үшін ойлап табылды. Кәсіпкерге қысқа мерзімге желілік инвестициялар қажет болғандықтан және банктік несиелерді өңдеу жүйесі тым ұзақ болғандықтан, шағын несиелер қаражатты жылдам алудың танымал тәсілі болды.
Шағын несие мен несиенің айырмашылығы неде:
- Физикалық орналасуы. Микрокредит пен несиенің бірінші және маңызды айырмашылығы - ақшаны тіркеу және беру орны. Банктегі банкте арнайы тиісті рұқсаты бар заңды тұлғаларға шағын несие беріледі.
- Талаптар. Банк несие тарихын, кепілгерлердің болуын және табыс деңгейін ескеретін ірі қаржы институты болып табылады. Микроқаржы ұйымы несие тарихына, төлем қабілеттілігіне, қарызының жоқтығына мән бермейді. Өйткені аздаған соманы алушы қаржылық жағдайына қарамастан келісілген мерзімде қайтаруы керек.
- Борышкерлермен жұмыс Мекеме банкке қарыз болған жағдайда борышкермен мәселені құзырлылық жүйесі арқылы шешеді және заң шеңберінен шықпайды. Микрокредиттік фирма қарызы бар қарыз алушының мәселесін коллекторлардың көмегімен шешеді.
- Қарыз сомасы. Банк мекемесі кез келген қажетті соманы несиелейді, МКК шектеулері бар.
Микрокредиттер: артықшылықтары мен кемшіліктері
Кез келген қаржылық схеманың оң және теріс жақтары болады.
Шағын несиенің артықшылықтары:
- Тиісті соманы алудың жылдам мүмкіндігі. Төлемнің аз мөлшерімен микрокредитті 15-20 минут ішінде беруге болады және банк картасына, виртуалды әмиянға несие алуға болады.
- Жеке басты растаудың болмауы. Көптеген МҚҰ әрбір қарыз алушыға 18 жасқа толған жағдайда пайызбен ақша береді. Басқа ұйымдар құжаттар мен төлқұжат беру бойынша қатаң шаралар мен талаптарды қолдануда.
- Қосымша пайызды төлемей қайтару мүмкіндігі. Заңнама қарыз алушыға несиені пайдалану мерзіміне ғана сыйақы сомасын төлей отырып, шағын несиені 14 күн ішінде өтеуге мүмкіндік береді.
Кемшіліктердің арасында келесі факторларды бөліп көрсетуге болады:
- Қарызға алынған ақшаны пайдаланғаны үшін күн сайын алынатын жоғары пайыздық мөлшерлемелер – 0,5-тен 1%-ға дейін. Бір жылда ол 182 пайыздан асады.
- Несиеге алынған ақша сомасынан екі есе асуы мүмкін шұғыл мерзімге айыппұлдардың үлкен сомасы.
- Коллекторлық компаниялармен проблемалар. Қарыз алушыға тап болған МҚҰ несиені басқа фирмаға сатады. Бұл компанияның мақсаты қарызды кез келген тәсілмен алу және өтеу.
Шағын несиеге қашан өтініш беру керек
Бастау үшін жағдайдың маңыздылығын бағалау және МҚҰ-дан шынымен қарыз алу керек пе деген шешім қабылдау маңызды. Сондай-ақ пайыздық мөлшерлемемен қайтару мүмкіндігін бағалау маңызды. Бұл сіздің болашақ бюджетіңізге әсер етпейтініне көз жеткізіңіз.
Шағын несие ең аз мөлшерде және қысқа мерзімге алынуы керек. Ең қиын қаржылық жағдайда да тұрақты табыс көзі болмаса, шағын несие алмау керек.
Микрокредит кейбір жағдайларда қолайлы:
- келесі жалақыға дейін қаржы жеткіліксіз;
- сатып алу үшін шектеулі бюджет;
- сіздің өміріңіз, жақындарыңыздың денсаулығы тәуелді болатын төтенше жағдай.
Сонымен, қандай МҚҰ-да екі несие алуға болады? Айта кету керек, егер бұрынғы қарыз өтелмесе, мұны бір МҚҰ-да бір уақытта жасау қиын. Сіз екі түрлі қаржы институтына өтініш бере аласыз.
Несиелер қандай
Микрокредиттер банк картасына, виртуалды әмиянға, бизнеске арналған шағын несиеге, мүлікті, оның ішінде көлікті қамтамасыз ету арқылы қолма-қол ақшалай төлемдер түрінде болады.
Банк картасына
Бұл ең кең таралған нұсқа, өйткені қарыз алушының қаржылық төлемді қашықтан алуға мүмкіндігі бар. Ақша шағын және орта мөлшерде жылдам аударылады. Қарыз алушыларға қойылатын талаптар жоқ. Несиені пайдаланудың шамамен сыйақысы күніне 1% құрайды.
Қолма-қол ақшамен
Төлемнің бұл түрін кеңсеге барғаннан кейін ғана алуға болады. Бұл әдістің кемшілігі - жеке сапар кезінде менеджер сіздің сыртқы келбетіңізді бағалайды. Неғұрлым жақсы күтімді қарыз алушының үлкен несие алу мүмкіндігі жоғары.
Көлікпен қорғалған
Қамтамасыз етілген несиелер тек микрокредиттік ұйымдардың кеңселерінде беріледі, өйткені құжаттар пакетін куәландыру және қол қою қажет. Көптеген адамдар үшін бұл опция жақсы мәміле болып табылады, өйткені қарыз алушы үлкен соманы ала алады, ал пайыздық мөлшерлеме күніне 0,05% дейін төмендейді.
Электрондық әмиян
Ақшаны қабылдау жүйесі банк картасына ұқсас, бірақ бірнеше айырмашылықтары бар:
- виртуалды төлем жүйесінде транзакциялар үшін пайыздық мөлшерлеме бар, сондықтан ақшаны алу кезінде қарыз алушы жалпы соманың 1-ден 5% -ға дейін жоғалтады;
- ақша аударымдарына шектеулер бар, бұл МҚҰ-дан қажетті соманы аудару процесін қиындатады.
Бизнес несиелері
Мұндай шағын несиені онлайн режимінде алу мүмкін емес, өйткені сіз физикалық кеңсеге барып, қағазға қол қоюыңыз керек. Ұйым қарыз алушыдан қосымша ақпаратты талап етуі мүмкін.
Несиені пайдалану кезінде нені білу керек
Микроқаржы және микрокредиттік ұйымдардың жұмысында кейбір шектеулер бар:
- Несиенің максималды сомасы - 1 000 000 рубль.
- Ақшалай несиелер тек рубльмен беріледі.
- Бір жылдан аз мерзімге несие алуға өтініш берген кезде қарыз алушы үшін ең жоғары сыйақы күніне 1% шегінде.
- Қаржылық шағын несие жылжымайтын мүлікті кепілге қоюға тыйым салады. Сондықтан сіз кепілгер бола аласыз немесе кепілдікке көлік бере аласыз.
- Айыппұл шағын несиенің екі еселенген мөлшерінен аспауы керек.
- МКК және МҚҰ сомасы 10 000 рубльден аз және пайдалану мерзімі 15 күннен аз болатын шағын несие бойынша сыйақы алуға құқығы жоқ.
- Кез келген ұйым жұмыс істеуге лицензия беруі керек.
Микрокредит алуға өтініш берер алдында нені ескеру керек
Ұйымның мұндай қаржылық көмегінің қажеттілігін ескерген жөн. Таңдалған компания мемлекеттік реестр арқылы тексерілуі керек. Несиелер мен олардың қанша пайызы бар екенін мұқият зерделеу керек, келісімшарт талаптарымен танысу керек.
Қайтарудың түпкілікті сомасына әсер етуі мүмкін қосымша қызметтерге арналған құжаттар пакетін зерделеу ұсынылады. Шартпен ерекшеленген келісімнің бірінші нысанында бекітілген несиенің барлық сомасына назар аударыңыз.
Шағын несиеге балама бар ма?
Әрине, ең сенімді жол – бюджетті біртіндеп жинақтау. Басқаша айтқанда, күтпеген жағдайларда қолдануға болатын қаржылық жастықты қалыптастыру. Сіз достарыңыздан немесе туыстарыңыздан біраз ақша ала аласыз.
Үмітсіз жағдайда банк мекемесіне хабарласып, мақсатты емес несиеге жүгінген дұрыс. Егер сізде жақсы несие тарихы болса, онда сіз 30 минут ішінде ақша ала аласыз және оларды қайтару шарттары МҚҰ несиесіне қарағанда әлдеқайда қолайлы болады.
Тағы бір тиімді және әмбебап шешім - ұзақ жеңілдік кезеңі болатын несие картасын шығару. Оны сауатты пайдалану қызығушылықты болдырмауға, сондай-ақ кейбір операциялар үшін кэшбэк алуға мүмкіндік береді.
Егер сіз МҚҰ-дан пайызбен қарыз алуды шешсеңіз, алаяқтарға түсіп қалмау үшін олардың лицензиясын тексеріңіз. Осылайша сіз өзіңізді қара несие берушілерден қорғай аласыз.