В умовах нестабільної економічної ситуації у світі багато підприємців, а також держави іноді затримують заробітну плату. Відсутність грошей штовхає людей на крайні заходи, тому більшість із них звертаються до банку за кредитом чи оформляють мікропозики. Якщо ви досі не знаєте, що таке мікропозика, то зараз ми вам розповімо все про мікропозики, розглянемо схему їх оформлення.
Мікропозики: що це
Більшість користувачів, які зіткнулися з фінансовими проблемами, вважають мікропозику чарівною паличкою. Проте є й ті, що називають цей вид позики борговою ямою. Мікропозика подається у вигляді невеликого кредиту на короткий період.
Особливостями такого швидкого кредиту до зарплати є такі моменти:
- спрощена схема отримання послуги позики – фінансові кошти видаються за умови пред'явлення лише одного документа, наприклад, паспорта;
- кошти можна отримати відразу при відвідуванні організації або онлайн-режимі.
Отже, наступне питання звучить так: Скільки відсотків у мікропозиці? Відсоткова ставка може становити до 1% на день. Якщо порівнювати з банківськими кредитами, показники яких 10-20% на рік, це не зовсім вигідно. Мікропозики були вигадані для покриття потреб малого бізнесу. Оскільки підприємець потребував малих інвестицій на короткий період, а система оформлення банківських кредитів була надто тривалою, міні-кредити стали популярним способом швидкого отримання фінансових коштів.
У чому різниця мікропозики від кредиту:
- Фізичне місце оформлення. Перше та суттєва відмінність мікрокредиту від кредиту – це місце оформлення та видачі грошей. У банку в банку мікропозику видається юридичним особам, які мають спеціальний дозвіл.
- Вимоги. Банк є великою фінансовою установою, яка враховує кредитну історію, наявність поручителів та рівень доходу. Мікрофінансова організація не звертає увагу кредитну історію, платоспроможність, і навіть відсутність заборгованості. Оскільки одержувач невеликої суми повинен повернути її в обумовлений термін незалежно від фінансового стану.
- Робота із боржниками. При заборгованості перед банком установа вирішує проблему з боржником через систему юрисдикції та не виходить за межі закону. Мікрокредитна фірма вирішує проблему із позичальником, який заборгував, за допомогою колекторів.
- Сума у борг. Банківська установа видає у борг будь-яку необхідну суму, МКК має обмеження.
Мікропозики: переваги та недоліки
Будь-яка фінансова схема має свої позитивні та негативні сторони.
Перевагами мікропозики вважаються такі моменти:
- Швидка можливість отримати необхідну суму. При невеликих розмірах платежу мікрокредит можна оформити протягом 15-20 хвилин і отримати зарахування на банківську картку, віртуальний гаманець.
- Відсутність перевірки даних про особистість. Більшість МФО видають гроші під відсотки кожному позичальнику за умови, що він досяг 18 років. Інші організації вживають більш жорстких заходів та вимог до надання документів та паспорта.
- Можливість повернення грошей без виплати зайвих процентів. Законодавство дозволяє позичальнику протягом 14 днів повернути мікропозику, заплативши при цьому суму відсотка лише за період користування кредитом.
З недоліків можна виділити такі фактори:
- Високі відсоткові ставки, що нараховуються щодня за використання позикових грошей – від 0,5 до 1%. На рік це виходить понад 182%.
- Велика сума штрафів за терміновий період, яка може перевищувати дворазовий розмір грошей, які були взяті в кредит.
- Виникнення проблем із колекторськими фірмами. МФО, яке стикається з позичальником, що заборгував, продає право на позику іншій фірмі. Метою даної фірми є отримання та повернення боргу будь-якими шляхами.
Коли потрібно оформляти в мікропозику
Для початку важливо оцінити всю критичність ситуації та визначитися, чи дійсно вам потрібно позичати фінансові кошти в МФО. Важливо також оцінити свої можливості повернення із відсотковою ставкою. Упевніться, що ваш майбутній бюджет від цього не постраждає.
Мікропозику потрібно брати на мінімальну суму і на короткий термін. Навіть у найскладнішій фінансовій ситуації, якщо у вас немає постійного джерела доходу, мікрокредит брати не варто.
Мікрозайм доречний у деяких випадках:
- не вистачає фінансів до чергової заробітної плати;
- обмежений бюджет для здійснення покупки;
- екстрений випадок, від якого залежить ваше життя, здоров'я близьких.
Отже, у яких МФО можна взяти дві позики? Варто зазначити, що одночасно в одному МФО це важко зробити, якщо попередній борг не погашається. Можна звернутися до двох різних фінансових установ.
Які є позики
Мікрокредити бувають як виплат готівкою, під заставу майна, зокрема транспорту, на банківську картку, на віртуальний гаманець, мікропозику для бізнесу.
На банківську картку
Є найпоширенішим варіантом, оскільки позичальник може отримати фінансову виплату дистанційно. Гроші переводяться швидко у невеликих та середніх сумах. Вимоги до позичальників відсутні. Приблизний відсоток користування кредитом становить 1% на день.
Готівкою
Такий вид платежу можна отримати лише після відвідин офісу. Мінус цього способу полягає в тому, що при особистому відвідуванні менеджер оцінює ваш зовнішній вигляд. Більш доглянутий позичальник має високі шанси отримання великої позики.
Під заставу транспорту
Позики під заставу видаються лише в офісах мікрокредитних організацій, оскільки є необхідність завірити та підписати пакет документів. Для багатьох такий варіант є вигідною пропозицією, оскільки позичальник може отримати велику суму грошей, а процентна ставка опускається до 0,05% на день.
Електронний гаманець
Система отримання грошей має схожість із банківською карткою, але тут є й кілька відмінностей:
- віртуальна платіжна система має процентну ставку за проведення операцій, тому при знятті грошей позичальник втрачає від 1 до 5% від усієї суми;
- передбачені ліміти на грошовий переказ, що посилює процес передачі необхідної суми МФО.
Бізнес-позики
Онлайн такий мікрокредит отримати неможливо, оскільки необхідно відвідати фізичний офіс і поставити підписи на паперах. Є можливість, що організація може вимагати від позичальника додаткові відомості.
Що потрібно знати, користуючись послугами позики
У роботі мікрофінансових та мікрокредитних організацій є деякі обмеження:
- Максимальною сумою позики є 1 руб.
- Грошові кредити видаються виключно у рублях.
- При оформленні кредиту менше ніж на рік максимальний відсоток для позичальника становить близько 1% на день.
- Фінансовий мінізайм забороняє заставу нерухомості. Саме тому можна практикувати або поручителя, або надати у заставу транспортний засіб.
- Показник штрафу не повинен перевищувати дворазовий розмір мініма.
- МКК і МФО немає права нараховувати відсотки мінікредит, сума якого менше 10 000 крб., а термін користування менше 15 днів.
- Будь-яка організація має надати ліцензію на ведення діяльності.
Що враховувати перед оформленням мікрокредиту
Важливо продумати необхідність такої фінансової допомоги від організації. Потрібно провести перевірку обраної компанії через державний реєстр. Потрібно ретельно вивчити позики та який відсоток у них, ознайомитись з договірними умовами.
Рекомендується вивчити пакет документів на наявність додаткових послуг, які можуть вплинути на кінцеву суму повернення грошей. Звертайте увагу на всю суму позики, яка фіксується на першому бланку договору, що виділяється рамкою.
Чи існує альтернатива для мікропозики
Звичайно, найнадійнішим способом є поступове накопичення бюджету. Іншими словами, формування фінансової подушки, яку можна використовувати у непередбачених ситуаціях. Можна зайняти деяку суму у друзів чи рідних.
У разі безвиході краще звернутися до банківської установи та оформити нецільовий кредит. Якщо ви маєте хорошу кредитну історію, то отримати гроші можна протягом 30 хвилин, а умови їхнього повернення будуть набагато вигіднішими, ніж позика в МФО.
Ще одним вигідним та універсальним рішенням є оформлення кредитної картки, яка матиме тривалий пільговий період. Її грамотне застосування дозволяє уникати відсотків, а також отримувати сashback за деякі операції.
Якщо ви вирішили позичу гроші під відсотки у МФО, то для того, щоб не потрапити на шахраїв, перевірте наявність їхньої ліцензії. Тож ви зможете захистити себе від чорних кредиторів.