Страхование автомобилей – обязательно для всех владельцев транспорта, поэтому касается практически всех, у кого есть автомобиль. Всего в России существует два вида полисов: ОСАГО и КАСКО. Чтобы понять, в чем отличия, надо знать, что собой представляет каждый вид страхования.
Страховка авто для выезда за границу может стать настоящим спасением при попадании в аварию за рубежом.
ОСАГО
Страхование ОСАГО – категория, обязательная для всех владельцев транспорта. Этот вид страховки покрывает ущерб, который нанесен водителем другому участнику ДТП. Основные особенности ОСАГО описываются ниже.
Лимит выплат
На данный момент предусмотрены лимиты на получение выплат по страховке. Ущерб жизни и здоровью не больше 500 тыс. рублей, не более 400 тыс. рублей на возмещение имущественного убытка на каждого участника. Если ущерб больше, то остальную сумму доплачивает виновник ДТП.
Стоимость полиса ОСАГО
Авто страховка будет зависеть от многих условий:
- региона;
- характеристик автомобиля;
- возраста водителя и его стажа;
- коэффициента безаварийной езды.
Полис может выдаваться на несколько человек, в этом случае коэффициент безаварийной езды будет рассчитываться по водителю с меньшим опытом или большим количеством аварий.
Разные страховые компании имеют право повышать/понижать тариф на 20 % от базовой величины, поэтому иногда лучше обратиться к специалистам, которые знакомы с механизмом формирования стоимости страхового полиса и смогут сказать, сколько стоит страховка ОСАГО.
Отказ в выплате ущерба
Страховка ОСАГО предусматривает возможность отказа в осуществлении страховых выплат. К ним относятся повреждения:
- полученные во время соревнования, испытания, обучения;
- при проведении погрузо-разгрузочных работ;
- случившиеся во время аварии повреждения денег, ювелирных украшений, произведений искусства, антиквариата.
Возможны случаи, когда компания оплачивает ущерб, но может потребовать возвращения потраченных средств у виновника ДТП. Такое происходит если:
- при умышленном причинении вреда;
- авария произошла вследствие опьянения виновника;
- виновное лицо не имело права управлять ТС;
- водитель покинул место аварии;
- водителя нет в списке лиц, допущенных к управлению ТС;
- страховой полис закончил свое действие;
- страховой компании не отправили бланк о ДТП ( в случае самостоятельного оформления);
- автомобиль не был доставлен для осмотра;
- были указаны недостоверные сведения при заключении договора.
Это главные причины, по которым страховая компания может отказать в выдаче денег.
Выбор сервиса
Транспортное средство ремонтируется в сервисе, с которым компания заключает договор, по расценкам, указанным в справочнике. Расположение центра должно быть не дальше 50 км от местонахождения автомобиля.
Расчет ущерба производится также в соответствии со справочником. Эти издания обновляются каждые полгода. В издании нет ограничений по изготовителю запасных деталей, поэтому для ремонта могут применять изделия сторонних производителей или оригинальные запчасти.
Оплата ущерба при банкротстве компании
В случае банкротства компании, выдавшей страховой полис, ремонт автомобиля будет выполнен за счет резервного фонда Российского союза автостраховщиков. Это очень актуально, особенно если требуется страхование авто для выезда за границу.
Получение ОСАГО онлайн
Получение страхового полиса ОСАГО можно оформить лично, в офисе страховой компании, через брокера или получить удаленно. Это выполняется просто. Владелец транспортного средства заходит на сайт компании или союза автостраховщиков, заносит требующиеся данные по автомобилю и лицам, допущенным к управлению, оплачивает нужную сумму. Для предъявления в ГИБДД надо иметь при себе распечатку полученного полиса. Подлинность документа можно проверить по базе данных.
Наказание за отсутствие полиса
Кодекс административных правонарушений предусматривает следующие наказания для нарушителей т. 12.37:
- управление ТС водителем, не вписанным в полис, – 500 рублей;
- отсутствие полиса ОСАГО у транспортного средства – 800 рублей.
На сегодня решается вопрос об увеличении размеров штрафов и автоматизация проверки наличия полиса камерами.
КАСКО
КАСКО – это страхование автомобиля от повреждения его при аварии. Это добровольное страхование, за исключением покупки автомобиля в кредит. В этом случае одним из условий выдачи кредита становится заключение договора страхования КАСКО, потому что таким образом банк обеспечивает сохранность своих денег.
Стоимость полиса
Страховые компании, выдающие полисы КАСКО, рассчитывают его стоимость каждая по свои правилам, поэтому цены могут существенно отличаться. При расчете учитывают:
- цену автомобиля;
- престиж ТС;
- психологический портрет водителей.
Страховая сумма не может быть больше стоимости автомобиля.
Автострахование может быть заключено на разные сроки, чаще всего на 1 год.
Банкротство компании
При банкротстве компании действие полиса прекращается, но можно попробовать добиться компенсации в суде, ведь у фирмы могли остаться активы. Если страховщик не банкротился, а просто лишился лицензии, лучше потребовать возмещения части полиса и заключить договор с другой компанией.
Франшиза
Франшизой называется обязательство застрахованных лиц принимать часть убытков за свой счет. Величина франшизы влияет на стоимость полиса – чем она больше, тем дешевле полис. Это позволяет страховщикам не связываться с мелкими поломками.
Подразделяется на условную и безусловную франшизу. Условной называют такую франшизу, когда страховой случай получает возмещение только при превышении определенной суммы ущерба. При безусловной франшизе компания оплачивает ущерб за вычетом оговоренной суммы.
Место ремонта по КАСКО
Для ремонта автомобилей по КАСКО предусмотрены 3 варианта:
- оплата выполненных работ по факту после завершения ремонта;
- ремонт в сервисе, с которым у страхователя заключен договор;
- починка в сервисном центре производителя автомобиля.
Наиболее экономичным вариантом считается ремонт в центре техобслуживания, с которым у компании-страховщика заключен договор.
Отказ в компенсации по КАСКО
Правила страхования различаются у разных страхователей КАСКО, поэтому при заключении договора следует внимательно прочитать все условия. Очень многие компании отказываются возмещать ущерб в случае:
- создания аварийной ситуации пьяным водителем;
- нахождения за рулем водителя, не входящего в список лиц, допущенных к управлению;
- сообщение об аварии по истечении определенного срока.
Могут быть внесены пункты о проведении противоугонных мероприятий. Если нужна страховка для выезда за границу для авто, следует оговорить этот пункт заранее, чтобы составить договор с расширенной зоной покрытия.
Разница страховых систем КАСКО и ОСАГО
Полис ОСАГО возмещает ущерб, полученный в результате аварии потерпевшим. Если авария произошла по вине владельца полиса, то на ремонт отправят пострадавший автомобиль, а виновник ДТП будет восстанавливать транспортное средство за свой счет. Этот вид страхования призван уменьшить бремя оплаты ущерба пострадавшим в аварии. Виновному не придется выплачивать огромные суммы на лечение пострадавших и ремонт их автомобиля – этим займется страховая компания, которая проверит действительный размер ущерба и обоснованность претензий.
КАСКО предназначен компенсировать ущерб владельцу транспортного средства. Он сможет восстановить свой автомобиль и ему не придется искать деньги на ремонт.
Вот основные причины, зачем нужна страховка авто. Обсуждение, какая из страховых систем лучше, неверно. КАСКО и ОСАГО – взаимодополняемые системы, которые позволяют уменьшить убытки, которые получаются в результате аварий.