В условиях нестабильной экономической ситуации в мире многие предприниматели, а также государства иногда задерживают заработную плату. Отсутствие денег толкает людей на крайние меры, поэтому большинство из них обращаются в банк за кредитом или оформляют микрозаймы. Если вы до сих пор не знаете, что такое микрозайм, то сейчас мы вам расскажем все о микрозаймах, рассмотрим схему их оформления.
Микрозаймы: что это
Большинство пользователей, которые столкнулись с финансовыми проблемами, считают микрозайм волшебной палочкой. Тем не менее есть и те, которые называют данный вид займа долговой ямой. Микрозайм представляется в виде небольшого кредита на короткий период.
Особенностями такой быстрого кредита до зарплаты являются такие моменты:
- упрощенная схема получения услуги займа – финансовые средства выдаются при предъявлении только одного документа, например, паспорта;
- средства можно получить сразу при посещении организации или в онлайн-режиме.
Итак, следующий вопрос звучит так: Сколько процентов в микрозайме? Процентная ставка может составлять до 1% в день. Если сравнивать с банковскими кредитами, показатели которых 10-20% в год, то это не совсем выгодно. Микрозаймы были придуманы для покрытия потребностей малого бизнеса. Так как предприниматель нуждался в строчных инвестициях на короткий период, а система оформления банковских кредитов была слишком продолжительной, мини-кредиты стали популярным способом быстрого получения финансовых средств.
В чем разница микрозайма от кредита:
- Физическое место оформления. Первое и существенное отличие микрокредита от кредита – это место оформления и выдачи денег. В банке в банке микрозайм выдается юридическим лицам, которые имеют специальное соответствующее разрешение.
- Требования. Банк является крупным финансовым учреждением, которое учитывает кредитную историю, наличие поручателей и уровень дохода. Микрофинансовая организация не обращает внимание на кредитную историю, платежеспособность, а также отсутствие задолженности. Так как получатель небольшой суммы должен вернуть ее в оговоренный срок независимо от своего финансового положения.
- Работа с должниками. При задолженности перед банком учреждение решает проблему с должником через систему юрисдикции и не выходит за грани закона. Микрокредитная фирма решает проблему с заемщиком, который задолжал, с помощью коллекторов.
- Сумма в долг. Банковское учреждение выдает в долг любую необходимую сумму, МКК имеет ограничения.
Микрозаймы: преимущества и недостатки
Любая финансовая схема имеет свои позитивные и негативные стороны.
Преимуществами микрозайма считаются такие моменты:
- Быстрая возможность получить нужную сумму. При небольших размерах платежа микрокредит можно оформить на протяжении 15-20 минут, и получить зачисление на банковскую карточку, виртуальный кошелек.
- Отсутствия проверки данных о личности. Большинство МФО выдают деньги под проценты каждому заемщику, при условии, что он достиг 18 лет. Другие организации предпринимают более жесткие меры и требования к предоставлению документов и паспорта.
- Возможность возврата денег без выплаты лишних процентов. Законодательство позволяет заемщику на протяжении 14 дней вернуть микрозайм, заплатив при этом сумму процента только за период пользования кредитом.
Из недостатков можно выделить следующие факторы:
- Высокие процентные ставки, которые начисляются ежедневно за использование заемных денег – от 0,5 до 1%. В год это получается более 182%.
- Большая сумма штрафов за срочный период, которая может превышать двукратный размер денег, взятых в кредит.
- Возникновение проблем с коллекторскими фирмами. МФО, которое сталкивается с задолжавшим заемщиком, продает право на займ другой фирме. Целью данной фирмы является получение и возврат долга любыми путями.
Когда нужно оформлять в микрозайм
Для начала важно оценить всю критичность ситуации и определиться, действительно ли вам нужно занимать финансовые средства в МФО. Важно также оценить свои возможности возврата с процентной ставкой. Удостоверьтесь в том, что ваш будущий бюджет от этого не пострадает.
Микрозайм нужно брать на минимальную сумму и на короткий срок. Даже в самой сложной финансовой ситуации, если у вас нет постоянного источника дохода, микрокредит брать не стоит.
Микрозайм уместен в некоторых случаях:
- не хватает финансов до очередной зарплаты;
- ограниченный бюджет для совершения покупки;
- экстренный случай, от которого зависит ваша жизнь, здоровье близких.
Итак, в каких МФО можно взять два займа? Стоит отметить, что одновременно в одном МФО это сделать трудно, если предыдущий долг не погашается. Можно обратиться в два разных финансовых учреждения.
Какие есть займы
Микрокредиты бывают в виде выплат наличными, под залог имущества, в том числе транспорта, на банковскую карточку, на виртуальный кошелек, микрозайм для бизнеса.
На банковскую карточку
Является самым распространенным вариантом, так как заемщик имеет возможность получить финансовую выплату дистанционно. Деньги переводятся быстро в небольших и средних суммах. Требования к заемщикам отсутствуют. Примерный процент за пользование кредитом составляет 1% в день.
Наличными
Такой вид платежа можно получить только после посещения офиса. Минус данного способа заключается в том, что при личном посещении менеджер оценивает ваш внешний вид. Более ухоженный заемщик имеет высокие шансы на получение большого займа.
Под залог транспорта
Займы под залог выдаются только в офисах микрокредитных организаций, так как есть необходимость заверить и подписать пакет документов. Для многих такой вариант является выгодным предложением, так как заемщик может получить большую сумму денег, а процентная ставка опускается до 0,05% в день.
Электронный кошелек
Система получения денег имеет сходство с банковской карточкой, но здесь есть и несколько отличий:
- виртуальная платежная система имеет процентную ставку за проведение операций, поэтому при снятии денег заемщик теряет от 1 до 5% от всей суммы;
- предусмотрены лимиты на денежный перевод, что усугубляет процесс передачи нужной суммы от МФО.
Бизнес-займы
Онлайн такой микрокредит получить нереально, так как нужно посетить физический офис и поставить подписи на бумагах. Есть вероятность того, что организация может потребовать от заемщика дополнительные сведения.
Что нужно знать, пользуясь услугами займа
В работе микрофинансовых и микрокредитных организаций есть некоторые ограничения:
- Максимальной суммой займа является 1 000 000 руб.
- Денежные кредиты выдаются исключительно в рублях.
- При оформлении кредита меньше чем на год максимальный процент для заемщика составляет в пределах 1% в день.
- Финансовый минизайм запрещает залог недвижимости. Именно поэтому можно практиковать либо поручителя, либо предоставить в залог транспортное средство.
- Показатель штрафа не должен превышать двукратный размер минизайма.
- МКК и МФО не имеют права начислять проценты на миникредит, сумма которого меньше 10 000 руб., а срок пользования меньше 15 дней.
- Любая организация должна предоставить лицензию на ведение деятельности.
Что учитывать перед оформлением микрокредита
Важно обдумать необходимость такой финансовой помощи от организации. Следует провести проверку выбранной компании через государственный реестр. Нужно тщательно изучить займы и какой процент у них, ознакомиться с договорными условиями.
Рекомендуется изучить пакет документов на наличие дополнительных услуг, которые могут оказать влияние на конечную сумму возврата денег. Обращайте внимание на всю сумму займа, которая фиксируется на первом бланке договора, выделяется рамкой.
Существует ли альтернатива для микрозайма
Конечно, самым надежным способом является постепенное накопление бюджета. Другими словами, формирование финансовой подушки, которую можно использовать в непредвиденных ситуациях. Можно занять некоторую сумму у друзей или родных.
В случае безысходности лучше обратиться в банковское учреждение и оформить нецелевой кредит. Если вы имеете хорошую кредитную историю, то получить деньги можно на протяжении 30 минут, а условия их возврата будут намного выгоднее, чем заем в МФО.
Еще одним выгодным и универсальным решением является оформление кредитной карты, которая будет иметь продолжительный льготный период. Ее грамотное применение позволяет избегать процентов, а также получать сashback за некоторые операции.
Если вы решили займу деньги под проценты в МФО, то для того, чтобы не попасть на мошенников, проверьте наличие их лицензии. Так вы сможете защитить себя от черных кредиторов.