Страхування автомобілів - обов'язково для всіх власників транспорту, тому стосується практично всіх, хто має автомобіль. Всього в Росії існує два види полісів: ОСАГО та КАСКО. Щоб зрозуміти, у чому відмінності, треба знати, що являє собою кожен вид страхування.
Страховка авто для виїзду за кордон може стати справжнім рятуванням при попаданні в аварію за кордоном.
ОСАГО
Страхування ОСАЦВ – категорія, обов'язкова всім власників транспорту. Цей вид страховки покриває збитки, завдані водієм іншому учаснику ДТП. Основні особливості ОСАЦВ описуються нижче.
Ліміт виплат
Наразі передбачені ліміти на отримання виплат зі страховки. Збитки життя і здоров'я не більше 500 тис. рублів, не більше 400 тис. рублів на відшкодування майнових збитків на кожного учасника. Якщо збитки більші, то решту суми доплачує винуватець ДТП.
Вартість полісу ОСАЦВ
Авто страховка залежатиме від багатьох умов:
- регіону;
- характеристик автомобіля;
- віку водія та його стажу;
- коефіцієнта безаварійної їзди
Поліс може видаватися на кілька людей, у цьому випадку коефіцієнт безаварійної їзди розраховуватиметься водієм з меншим досвідом або великою кількістю аварій.
Різні страхові компанії мають право підвищувати/знижувати тариф на 20% від базової величини, тому іноді краще звернутися до фахівців, які знайомі з механізмом формування вартості страхового полісу та зможуть сказати, скільки коштує страховка ОСАЦВ.
Відмова у виплаті збитків
Страхування ОСАЦВ передбачає можливість відмови у здійсненні страхових виплат. До них відносяться пошкодження:
- одержані під час змагання, випробування, навчання;
- при проведенні вантажно-розвантажувальних робіт;
- пошкодження грошей, ювелірних прикрас, творів мистецтва, антикваріату, що трапилися під час аварії.
Можливі випадки, коли компанія сплачує збитки, але може вимагати повернення витрачених коштів у винуватця ДТП. Таке відбувається якщо:
- при навмисному заподіянні шкоди;
- аварія сталася внаслідок сп'яніння винуватця;
- винна особа не мала права керувати ТЗ;
- водій залишив місце аварії;
- водія немає у списку осіб, допущених до керування ТЗ;
- страховий поліс закінчив свою дію;
- страхової компанії не відправили бланк про ДТП (у разі самостійного оформлення);
- автомобіль не було доставлено для огляду;
- були вказані недостовірні відомості під час укладання договору.
Це головні причини, через які страхова компанія може відмовити у видачі грошей.
Вибір сервісу
Транспортний засіб ремонтується в сервісі, з яким компанія укладає договір за розцінками, зазначеними в довіднику. Розташування центру має бути не далі ніж 50 км від місцезнаходження автомобіля.
Розрахунок збитків провадиться також відповідно до довідника. Ці видання оновлюються кожні півроку. У виданні немає обмежень щодо виробника запасних деталей, тому для ремонту можуть застосовувати вироби сторонніх виробників або оригінальні запчастини.
Оплата збитків при банкрутстві компанії
У разі банкрутства компанії, що видала страховий поліс, ремонт автомобіля буде виконано за рахунок резервного фонду Союзу автостраховиків. Це дуже актуально, особливо, якщо потрібне страхування авто для виїзду за кордон.
Отримання ОСАЦВ онлайн
Отримання страхового полісу ОСАЦВ можна оформити особисто, в офісі страхової компанії, через брокера або отримати віддалено. Це просто. Власник транспортного засобу заходить на сайт компанії або спілки автостраховиків, заносить необхідні дані щодо автомобіля та осіб, допущених до керування, сплачує потрібну суму. Для пред'явлення в ДІБДР треба мати при собі друк отриманого поліса. Справжність документа можна перевірити на базі даних.
Покарання за відсутність полісу
Кодекс адміністративних правопорушень передбачає такі покарання для порушників. 12.37:
- управління ТЗ водієм, не вписаним у поліс, - 500 рублів;
- відсутність поліса ОСАЦВ у транспортного засобу – 800 рублів.
На сьогодні вирішується питання про збільшення розмірів штрафів та автоматизацію перевірки наявності поліса камерами.
КАСКО
КАСКО – це страхування автомобіля від пошкодження при аварії. Це добровільне страхування, крім покупки автомобіля в кредит. У цьому випадку однією з умов видачі кредиту стає укладення договору страхування КАСКО, тому що таким чином банк забезпечує безпеку своїх грошей.
вартість поліса
Страхові компанії, що видають поліси КАСКО, розраховують його вартість кожна за своїми правилами, тому ціни можуть суттєво відрізнятися. При розрахунку враховують:
- ціну автомобіля;
- престиж ТЗ;
- психологічний портрет водіїв.
Страхова сума не може бути більшою за вартість автомобіля.
автострахування може бути укладено різні терміни, найчастіше на 1 рік.
Банкрутство компанії
При банкрутстві компанії дія поліса припиняється, але можна спробувати домогтися компенсації в суді, адже фірма могла залишитися активами. Якщо страховик не банкрутував, а просто втратив ліцензію, краще вимагати відшкодування частини поліса і укласти договір з іншою компанією.
франшиза
Франшизою називається зобов'язання застрахованих осіб приймати частину збитків власним коштом. Величина франшизи впливає на вартість поліса – чим вона більша, тим дешевша поліс. Це дозволяє страховикам не зв'язуватися із дрібними поломками.
Поділяється на умовну та безумовну франшизу. Умовною називають таку франшизу, коли страховий випадок отримує відшкодування лише за перевищенні певної суми збитків. При безумовній франшизі компанія сплачує збитки за вирахуванням обумовленої суми.
Місце ремонту по КАСКО
Для ремонту автомобілів по КАСКО передбачено 3 варіанти:
- оплата виконаних робіт за фактом після завершення ремонту;
- ремонт у сервісі, з яким у страхувальника укладено договір;
- ремонт в сервісному центрі виробника автомобіля.
Найбільш економічним варіантом вважається ремонт у центрі технічного обслуговування, з яким у компанії-страховика укладено договір.
Відмова у компенсації за КАСКО
Правила страхування різняться у різних страхувальників КАСКО, тому під час укладання договору слід уважно прочитати всі умови. Дуже багато компаній відмовляються відшкодовувати збитки у разі:
- створення аварійної ситуації п'яним водієм;
- знаходження за кермом водія, який не входить до списку осіб, допущених до керування;
- повідомлення про аварію після закінчення певного терміну.
Можуть бути внесені пункти проведення протиугінних заходів. Якщо потрібна страховка для виїзду за кордон для авто, слід зазначити цей пункт заздалегідь, щоб укласти договір із розширеною зоною покриття.
Різниця страхових систем КАСКО та ОСАЦВ
Поліс ОСАЦВ відшкодовує збитки, отримані внаслідок аварії потерпілим. Якщо аварія сталася з вини власника полісу, то на ремонт відправлять потерпілий автомобіль, а винуватець ДТП відновлюватиме транспортний засіб власним коштом. Цей вид страхування покликаний зменшити тягар оплати збитків у аварії. Винному не доведеться виплачувати величезні суми на лікування постраждалих та ремонт їхнього автомобіля – цим займеться страхова компанія, яка перевірить дійсний розмір збитків та обґрунтованість претензій.
КАСКО призначено компенсувати збитки власнику транспортного засобу. Він зможе відновити свій автомобіль і йому не доведеться шукати грошей на ремонт.
Ось основні причини, навіщо потрібне страхування авто. Обговорення, яка зі страхових систем краща, неправильна. КАСКО та ОСАЦВ – взаємодоповнювані системи, які дозволяють зменшити збитки, які зазнають внаслідок аварій.