Два поліси автоцивілки на одне авто в Україні одночасно діяти не можуть. Другий договір оформити можна, але перший автоматично припиниться в ту мить, коли новий набере чинності, — таке правило діє з 1 січня 2025 року за законом № 3720-IX. Подвійної виплати не буде, а за невикористаний строк старого поліса можна повернути частину грошей.
У законі автоцивілка називається ОСЦПВ, у побуті її ще називають ОСАГО. Нижче — правила України на вересень 2026 року: коли в авто з’являється другий поліс, кому повертають гроші за старий, що робити покупцеві й продавцеві авто і які дві страховки на одне авто дозволяє закон. У Росії та інших країнах діють свої закони, до них ці правила не стосуються.
| Ситуація | Що станеться | Що зробити |
|---|---|---|
| Купили вживане авто з чинним полісом | Поліс продавця діє до кінця строку | Повідомити страховика протягом 15 днів |
| Купили вживане авто й оформили свій поліс | Поліс продавця припиниться | Домовитися з продавцем про залишок премії |
| Продовжили поліс, строки перетинаються | Старий припиниться з початку нового | Починати новий наступного дня після старого |
| За кермо сідає інший водій | Другий поліс не потрібен | Перевірити обмеження в договорі |
| Їдете за кордон | Потрібна ще «Зелена картка» | Оформити щонайменше за добу до виїзду |
| Хочете застрахувати своє авто | До автоцивілки можна додати КАСКО | Обрати ризики в договорі КАСКО |
Чому два поліси автоцивілки на одне авто не діють
Правило записане в частині 10 статті 11 закону № 3720-IX: новий внутрішній договір щодо того самого автомобіля достроково припиняє попередній з дати й часу, коли новий набирає чинності. Стаття 11 застосовується з 2026 року, а у 2025-му така сама норма діяла за перехідними положеннями закону.
Відмовити власникові авто в договорі страховик не має права (стаття 10), тож другий поліс вам оформлять. Але коли новий договір вносять до Єдиної централізованої бази даних МТСБУ, туди одночасно записують дату й час закінчення старого, а попередній страховик отримує про це повідомлення. Якщо старий поліс оформлювала інша людина, попередній страховик повідомить і її.
За даними МТСБУ, раніше на одне авто іноді діяли кілька полісів одночасно — наприклад, після продажу: покупець оформлював свій договір, а договір продавця залишався чинним. Тепер це виключено: діє лише останній договір, що набрав чинності.
Двох виплат не буде
У момент ДТП діє один договір, і виплата йде лише за ним — у межах його лімітів. Отримати за один випадок гроші за двома договорами автоцивілки не можна: другого чинного договору просто немає.
Як повернути гроші за припинений поліс
Якщо старий договір припинився через новий, страхувальник може протягом трьох років подати попередньому страховикові заяву про повернення частини премії. Страховик зобов’язаний перерахувати гроші протягом 30 днів після отримання заяви (частина 3 статті 15 закону).
Розмір повернення рахують за законом «Про страхування»: це премія за невикористаний строк, з якої страховик може вирахувати витрати на укладення й виконання договору та виплати за ним, якщо вони були. Тому сума буває меншою, ніж частка ціни поліса за решту днів, — точний розрахунок дасть страховик.
Хто подає заяву, залежить від ситуації. Якщо ви самі оформили другий поліс, гроші за перший повернуть вам. Якщо авто продали, право на повернення разом із договором перейшло до покупця — про це в наступних розділах.
Ви купили вживане авто з чинним полісом
Продаж авто не припиняє договір автоцивілки: він діє до кінця строку, а права й обов’язки страхувальника переходять до нового власника (стаття 16 закону). Їздити з полісом продавця можна, але протягом 15 календарних днів після купівлі треба письмово повідомити страховика про зміну власника й передати йому свої дані.
Змінювати в договорі прізвище страхувальника, контакти чи номерний знак закон не вимагає — на це окремо звертає увагу МТСБУ. Але прочитайте умови поліса: у ньому можуть бути обмеження за віком водіїв чи пробігом, а пільговий поліс зі знижкою 50% діє не для всіх водіїв.
Якщо умови не підходять, оформіть свій договір — МТСБУ називає це найбезпечнішим варіантом. Поліс продавця припиниться в мить, коли почне діяти ваш. Право на повернення його невикористаної частини після угоди належить новому власникові, тож, щоб не було суперечок, заздалегідь домовтеся з продавцем, кому дістануться ці гроші.
У нового авто поліса ще немає: договір треба укласти не пізніше дня його реєстрації (стаття 7 закону). Якщо ви лише обираєте модель, перегляньте нашу добірку найкращих автомобілів 2026 року.
Ви продаєте авто: вирішіть долю поліса до угоди
Головне правило з роз’яснення МТСБУ: після продажу ви втрачаєте право розірвати договір і повернути невикористану частину премії — воно переходить до покупця. Тож обговоріть поліс із покупцем до угоди:
- покупцеві не потрібен ваш поліс — розірвіть договір і оформіть повернення частини премії до продажу;
- покупець їздитиме з вашим полісом — домовтеся про компенсацію за невикористаний строк;
- у вас пільговий поліс зі знижкою 50% — розірвіть його до продажу або попросіть покупця одразу оформити свій договір: він автоматично припинить ваш.
Порядок дострокового розірвання описано в загальних умовах страхового продукту — публічній частині договору, яку страховик публікує на своєму сайті. Прочитайте його й зверніться до страховика заздалегідь, а не в день угоди.
Останній пункт важливий для пільговиків. Знижку 50% застосовують, лише якщо в страхувальника немає іншого чинного пільгового договору (частина 2 статті 13 закону). Як попереджає МТСБУ, доки не закінчиться строк пільгового поліса проданого авто, таку саму знижку на інше авто ви не отримаєте. Якщо ж покупець оформить свій договір, ваш пільговий поліс припиниться і знижка знову стане доступною.
Продовження заздалегідь: як не оформити другий поліс
Новий договір треба укласти не пізніше останнього дня старого (стаття 7 закону), тож поліс зручно купити заздалегідь. Другий чинний поліс при цьому не з’явиться, якщо правильно обрати дату початку. Правило однакове і для продовження у свого страховика, і для переходу до іншого.
Старий договір діє до 24:00 своєї останньої дати. Призначте початок нового на наступний день — тоді поліси не перетнуться і жодного оплаченого дня ви не втратите. Якщо новий почне діяти раніше, старий припиниться в цю мить, а за решту днів доведеться просити повернення.
Поліси на різних водіїв не потрібні
В Україні автоцивілку оформлюють на авто, а не на водія. Договір покриває відповідальність будь-кого, хто законно ним користується: родича, друга, колеги. Виняток закон робить лише для того, хто заволодів авто протиправно (стаття 1).
Тому другий поліс «на себе» для чужого авто не потрібен, а якщо його оформити, він скасує поліс власника. Укласти договір може й особа, якій авто не належить, наприклад орендар: страхувальником закон вважає того, хто уклав договір, а власником транспортного засобу — і його законного користувача. Але робити це варто, лише якщо чинного поліса в авто немає або його умови не підходять.
Водій повинен мати посвідчення водія потрібної категорії. Якщо за кермом була людина без права керування, страховик заплатить потерпілим, але потім стягне ці гроші з винуватця (стаття 37).
Окремо зважайте на договори з обмеженнями. Як пояснює МТСБУ, заради нижчої ціни до договору можна записати заборону на платні перевезення, вікові межі для водіїв чи ліміт пробігу. Потерпілим порушення не заважає: страховик виплатить їм усе повністю. А той, хто спричинив ДТП з порушенням умов, сплатить страховикові штраф, у десять разів більший за ціну поліса, але не більше половини виплати (частина 2 статті 36).
Суворіше з пільговими полісами зі знижкою 50%. За кермом може бути лише сам страхувальник або людина з тих самих пільгових категорій, а в страхувальника з інвалідністю I групи — ще й інший водій у його присутності. Якщо умову порушено, страховик заплатить потерпілим, а потім стягне всю суму виплати з винуватця (статті 13 і 37).
Якщо умови договору заважають, МТСБУ радить звернутися до страховика й переукласти договір на нових умовах. Новий поліс замінить старий, а за залишок старого можна повернути частину грошей.
Які дві страховки на одне авто дозволені
Заборона стосується лише двох внутрішніх договорів автоцивілки. Різні страховки на одне авто — звичайна ситуація:
- Автоцивілка і «Зелена картка». Внутрішній договір діє лише в Україні, міжнародний — у країнах, зазначених у сертифікаті. Без «Зеленої картки» авто з українською реєстрацією не випустять до країн цієї системи, а чинності вона набирає не раніше наступної доби після оформлення.
- Автоцивілка і КАСКО. Автоцивілка платить тим, кому ви завдали шкоди, КАСКО — за ваше авто. Чим вони відрізняються і коли потрібне КАСКО, ми розібрали в статті «Автоцивілка і КАСКО в Україні: у чому різниця».
- Два договори КАСКО в різних страховиків. Закон цього не забороняє, але подвійної виплати не буде: якщо загальна страхова сума більша за реальну вартість авто, усі страховики разом виплатять не більше цієї вартості, кожен — пропорційно до своєї суми (стаття 94 закону «Про страхування»).
А от одним полісом автоцивілки два авто не застрахувати: договір укладають щодо конкретного транспортного засобу з його номерним знаком і VIN-кодом. На кожне авто потрібен свій поліс.
Як перевірити, чи є в авто поліс
З 2026 року поліс автоцивілки існує лише в електронному вигляді, а підтвердження страховки — запис у базі МТСБУ. Перевірити його можна безплатно в сервісі policy.mtsbu.ua:
- Відкрийте вкладку «Внутрішній» — для «Зеленої картки» є окрема.
- У списку «Оберіть критерій пошуку» виберіть державний номер, номер поліса чи VIN-код і введіть дані.
- Зазначте дату — сьогоднішню, день купівлі авто чи день ДТП — і натисніть «Перевірити».
Сервіс покаже, чи діє договір на цю дату і який страховик його уклав. Покупцеві вживаного авто надійніше шукати за VIN: номерний знак під час перереєстрації можуть змінити, а VIN лишається тим самим. За законом у відкритих даних бази також видно, чи оформлено договір із пільгою 50% і чи є в ньому обмеження щодо використання авто (стаття 8).
Джерела й методика
Аналіз відкритих джерелПеревірено 29 вересня 2026
- Закон України № 3720-IX про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів zakon.rada.gov.ua
- Закон України «Про страхування» № 1909-IX zakon.rada.gov.ua
- МТСБУ: укладення нового договору ОСЦПВ автоматично припиняє дію попереднього mtsbu.ua
- МТСБУ: автоцивілка при зміні власника авто mtsbu.ua
- НБУ, портал «Гаразд»: як працює автоцивілка harazd.bank.gov.ua
Часті питання
Чи можна застрахувати авто за автоцивілкою у двох компаніях одночасно?
Ні. Договір у другій компанії припинить перший у мить, коли набере чинності, тож одночасно діятиме лише один поліс. За залишок першого можна повернути частину премії.
Хто заплатить потерпілому, якщо на авто оформили два поліси?
Страховик того договору, який діяв у момент ДТП, тобто останнього, що набрав чинності. Знайти його можна в базі МТСБУ за номерним знаком чи VIN на дату аварії.
Чи потрібен окремий поліс автоцивілки на кожного водія?
Ні. Договір укладають щодо авто, і він покриває будь-кого, хто законно ним керує. Винятки — пільгові поліси зі знижкою 50% і договори з обмеженнями, наприклад за віком водіїв: їхніх умов треба дотримуватися.
Чи можна вписати два авто в один поліс автоцивілки?
Ні. Договір укладають щодо конкретного транспортного засобу, тож для кожного авто потрібен окремий поліс.
Скільки повернуть за поліс, який припинився через новий?
Частину премії за невикористаний строк: за законом «Про страхування» страховик може вирахувати витрати на договір і виплати за ним. Заяву подають протягом трьох років, гроші перераховують протягом 30 днів.
Залишити відповідь